买保险还是门道比较多的，线上、线下各种套路、套餐，我们花一点心思可以买很不错的保险，也不用很贵。
新车必买哪些保险 交强险、车船税怎么买？
首先交强险肯定要买，不买车子上不了牌。
政府规定必须得买
6座以下的，全国统一价950块钱，车船税其实不算保险的一种，只不过是保险公司代收，交给政府的，排量越大费用越高。
不过最近财政部公布，《关于节能、新能源车船享受车船税优惠的政策通知》。
它对部分排量小于1.6的燃油车实行车船税减半，而新能源车直接不用交车船税费，也就说一部分车主，能省下个几百一年。
新车必买哪些保险 四大商业险怎么买？
交强险、车船税是强制的，但对于商业险来说的话，就比较灵活了，买多少自己可以定，有个前提，抵御基本的风险。
三者险至少得买100万
开车时候磕磕碰碰难免，撞到人或车，交强险最多赔11万，超出的钱要三者险来赔了。
我们之前有一篇《三者险只买50万够用吗？》讲过，不管是撞人或者豪车，赔偿金超过100万是很正常的。
所以在规避风险的前提下，50万的三者险，可能不够用了，我是推荐一线城市买150万以上，其他城市买100万的。
新手建议足额投保车损险
三者险赔给别人的，那自己的车要修，那就需要车损险了。
对于新手朋友来说，车损险还是挺重要的，开车技术没有那么熟练，磕磕碰碰真的是你想躲有时候都躲不掉的。
你比如说南京交管部门的数据显示，驾龄1年以下的新手司机，事故率是老司机的4倍左右。
车价越高额度越高，保费也就越贵
而且在投保时，建议你全额投保，因为投保额度是会影响后期理赔的。
一般车损险的额度比较灵活的，它和车子的价格有关系，车价越高额度越高，当然保费也就越贵。
就好比你买玛莎拉蒂和买捷达，保费肯定是不一样的，毕竟豪华车修起来是会更贵的。
如实报车价，避免损失
有些朋友想省钱，把20万的车子说成15万，发票给你开的便宜点。
如果很不幸你车子撞报废了，顶多赔15万，还要进行折旧，这个就是捡了芝麻丢西瓜了。
其实车损险相差1万，保费也就相差100块钱左右，用几百块钱去换几万的赔偿，某种程度上来说，并不亏。
座位险买一万额度差不多了
车损险保车，座位险就是保车上的人了，所以大家又把它叫做车上人员险。
一般座位险的额度是1到10万，司机座位的每万元额度保费是35块钱，其他座位是20块钱，所以5座车的保费在115到1150之间。
其实座位险买1万块钱额度差不多了，我觉得大家买一个，其他的个人意外险，什么的这种，反而是性价比更高的。
买个人意外险更划算，覆盖范围大
你个人意外险每万元保费，基本上也就是10块钱左右，而且保的范围更广。
你不在车子里，走路被车撞说不定也有覆盖到，花小钱办大事，汽车上面这个不用投太多，买其他的地方。
买了不计免赔，全部是保险公司赔
那么上面这几种保险，都是有一定的免赔额度的。
比如说你这个事故主要责任方，免赔率就是20%，如果你要赔偿1000，保险给你800，剩下200自己掏。它就是避免你三天两头撞。
如果买了不计免赔，剩下的200也不用我们掏了，一律是保险公司来赔的。
缺少证件，免赔率会降低
不过买了不计免赔也不是高枕无忧了，在理赔的时候如果缺一些证件，会扣掉一些免赔率的。
比如行驶证丢了扣掉0.5%，少了个备用钥匙，扣得更多，直接3%没有了。
平时这些东西也都是要用的，留在那边保管好就行了，其他也没有什么太大问题，不计免赔是强烈建议大家购买的。
新车必买哪些保险 附加险怎么买？
比较有争议的再来讲几个，划痕险、涉水险、玻璃险，这些算是附加险。
划痕险的保费随出险次数上涨
划痕险我们听着，我们经常会擦擦、划划的，这个好像用的几率是比较高的，那是不是该去买这个东西。
最新的费改，出险1次不打折，第2次、第3次、第4次，分别上浮是25%、50%、75%，出险5次以上保费有可能是翻倍的。
这翻倍可是整体的价格翻倍。如果出险的赔偿比不上保费的上涨数目，那就不划算了。
如果是豪车，推荐买划痕险
对于豪车，你比如说劳斯莱斯补个漆就7、8万，你搞个划痕险是划算的，是可以试试看的。
但是你说平常的车「抓」一个划痕险，保险赔了300，明年保费贵了600没意思了，所以说不是太贵的车子不推荐买。
涉水险附加条件苛刻
那至于涉水险、玻璃险、盗抢险适用人群就更少了，一方面遇到的几率本来就不高。
还有一方面，有很多很恶心的小字的这种附加条件，蛮苛刻的。
比如说涉水险，如果行驶路上有大滩积水，你不知深浅一头扎进去，然后发现发动机歇菜了，这种情况下发生的发动机损害，涉水险是会赔付的。
很多情况不予理赔
但是这个过程中，「哎呀」好像发不起来了，我能不能再走走，钥匙你旋了一下，「嗝嗝嗝」一下。
好，一分钱不赔了。 这我们在紧急的时候，我们哪分得出来。
广州有一位宝马车主就遇到这样的情况，保险公司坚持认为这是人为损坏就是不赔。这个东西你网上查一下就知道。
盗抢险是指整车被盗
盗抢险，盗抢险你不要以为玻璃被砸破了，里面的笔记本被拿走了，就可以找他赔，是整辆车消失在你的停车位。
回来一看，空了，这个停车位车子没有了，这个时候才算是盗抢险生效的情况，这个千万是要注意的，是整车被盗，盗抢险。
而且现在车子被盗的几率也越来越低了，保险公司的盗抢险理赔记录显示，2017年有4255辆车子被盗，而全国汽车保有量是2.17亿，除一除，概率大概是10万分之一。
什么概念，彩票中3000块钱，都比你车子被偷的概率要高，买盗抢险我觉得基本上是浪费钱了。
不推荐买附加险，可以尝试让销售员送
虽然说这些附加险，我平时是不建议买，但有些朋友坚持想买，也可以尝试着和销售员谈谈看，能不能免费送。
免费送的前提是，这个保险的保费是比较低的。你比如说划痕险、自燃险，如果他拒绝的话，你可以跟他说些好话，给你介绍一些人或者怎么样。
或者说是，你跟他谈价钱，价钱实在便宜不下来的时候，你让他送几个险，那也是一种办法。
除了附加险之外，刚才说的座位险也是可以用这种办法的，全车买个1万额度座位险就115块钱，也不算贵的，送送么好了。
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